پی پال چیست و چگونه کار می‌کند؟
پی پال یک سیستم پرداخت بین‌المللی است که در بیش از ۲۰۰ کشور دنیا به کار می‌رود. امروزه تقریباً تمام فروشگاه‌های اینترنتی بزرگ از پی‌پال پشتیبانی می‌کنند.
کاربران پی پال می‌توانند به راحتی پرداخت‌های آنلاین خود را انجام دهند و به سادگی پول را به محیط‌های مختلف ارسال کنند. همچنین به راحتی می‌توانند از طریق پی پال پول دریافت کنند، فقط کافیست یک ایمیل داشته باشند. این روش پرداخت یکی از سریع‌ترین و ارزان‌ترین راه‌های خریدهای آنلاین و ارسال و دریافت پول است.
به خاطر تحریم‌ها، استفاده مستقیم از پی پال در ایران و چند کشور دیگر امکان‌پذیر نیست. اما در ایران می‌توان به صورت غیرمستقیم و از طریق واسطه‌ها از خدمات پی پال استفاده کرد.
افراد و شرکت‌ها می‌توانند از خدمات پرداختی پی پال استفاده کنند و در هنگام استفاده از این سیستم نیازی به وارد کردن اطلاعات مالی و اقتصادی خود ندارند. پی‌پال به خوبی با کسب‌وکارهای کوچک همکاری کرده و در عین حال از شرکت‌های بزرگ نیز حمایت می‌کند، که این ویژگی آن را از دیگر سیستم‌های مشابه متمایز می‌سازد.
پی‌پال همچنین دارای یک سیستم پیشرفته برای جلوگیری از کلاهبرداری است و به همین دلیل امنیت آن تضمین شده است. سرعت انجام تراکنش‌ها در این پلتفرم بسیار بالا است و این راحتی در استفاده، دلیل محبوبیت آن به حساب می‌آید.
پی‌پال به طور رسمی در سال ۱۹۹۹ به عنوان یک سرویس انتقال پول معرفی شد. دو سال بعد، ای‌بی (eBay) این شرکت را خریداری کرد.
امروزه همکاری پی‌پال با مسترکارت باعث شده که تنوع خدمات این پلتفرم بیشتر از گذشته باشد.
طبق آمارها، تا سال ۲۰۱۰ تعداد کاربران پی‌پال از ۱۰۰ میلیون نفر گذشته و در ۱۹۰ بازار با ۲۵ ارز مختلف فعالیت می‌کرد.
در حال حاضر این سیستم ۲۶۷ میلیون کاربر فعال دارد و از ۱۰۰ ارز ملی متفاوت پشتیبانی می‌کند. حجم تراکنش‌های سال گذشته این پلتفرم ۹.۹ میلیارد تراکنش بوده است.
تلفظ صحیح عبارت «PayPal»، پِی پَل است ولی بیشتر افراد فارسی‌زبان به صورت پی پال از آن یاد می‌کنند.
کاربرد پی پال چیست؟
این سیستم در انواع مختلف کسب‌وکارها، چه واقعی و چه مجازی، مورد استفاده قرار می‌گیرد و طیف وسیعی از فعالیت‌ها، از کسب درآمد تا خریدهای آنلاین را شامل می‌شود.
انتقال وجه بین‌المللی
دانشجویان، مهاجرین و حتی افرادی که به سفر به خارج از کشور می‌روند، می‌توانند به راحتی تراکنش‌های بین‌المللی خود را با یک حساب پی پال انجام دهند.
کسب درآمد
اگر به کسب درآمد ارزی و فعالیت‌های خارج از کشور علاقه دارید، داشتن حساب پی پال می‌تواند به شما کمک کند تا هزینه‌ها و دستمزدهای خود را دریافت کنید. پی پال یکی از محبوب‌ترین روش‌های پرداخت برای فریلنسرهاست. از تولید محتوا گرفته تا کارهای گرافیکی و طراحی وب‌سایت، می‌توانید این فعالیت‌ها را از دور انجام دهید. اگر در دریافت دستمزد این‌گونه کارها مشکل دارید، پی‌پال گزینه بسیار خوبی است.
خریدهای اینترنتی
همانطور که قبلاً ذکر شد، پی‌پال به عنوان روش پرداخت در بسیاری از فروشگاه‌ها و کسب‌وکارهای آنلاین مورد استفاده قرار می‌گیرد. با داشتن یک حساب پی‌پال و واریز پول به آن، می‌توانید خریدهای اینترنتی خود را به سرعت انجام دهید. البته بیشتر این خریدها مجازی هستند و خریدهای فیزیکی تنها در صورتی امکان‌پذیر است که:
یک: وب‌سایت پذیرنده از پی‌پال پشتیبانی کند.
دو: وب‌سایت پذیرنده امکان ارسال مستقیم به ایران را داشته باشد.
سایر کاربردها
پی‌پال امکانات دیگری نیز برای دارندگان حساب‌هایش فراهم می‌کند. این امکانات شامل صدور آنی صورتحساب، کمک‌های مالی به بنیادهای خیریه، تبدیل ارزهای مختلف و پرداخت از طریق تلفن است.
هرکدام از این خدمات کارمزد مخصوص به خود را دارند که در زمان استفاده برنامه‌ریزی و محاسبه می‌شود.
از کاربر دریافت خواهد شد.
حساب‌های پرسونال پی‌پال (Personal Account) برای کاربران عادی طراحی شده‌اند که می‌خواهند از پی‌پال برای پرداخت و دریافت پول یا خریدهای آنلاین استفاده کنند. به بیان ساده‌تر، اگر به دنبال یک پلتفرم سریع و مطمئن برای ارسال پول به خارج از کشور هستید، این نوع حساب‌ها گزینه‌ی خوبی برای شما هستند.
پی‌پال چگونه کار می‌کند؟
روش کار پی‌پال خیلی ساده است. اگر شما در خارج از کشور زندگی می‌کنید، تنها کافی است که یک حساب کاربری رایگان در وب‌سایت PayPal.com بسازید و سپس حساب پی‌پال خود را به بانک یا کارت اعتباری‌تان متصل کنید تا حساب شما تأیید شود. همچنین می‌توانید از طریق وب‌سایت‌های واسطه، حساب خود را بدون اتصال به بانک نیز شارژ کنید.
اما اگر در ایران هستید، استفاده از پی‌پال برای شما دشوار خواهد بود. بر اساس قوانین پی‌پال، کاربران ساکن ایران و چند کشور دیگر اجازه استفاده از خدمات این شرکت را ندارند و اگر سیستم پی‌پال متوجه تخلف شود، حساب شما را با تمام موجودی‌اش مسدود می‌کند.
پی‌پال مانند یک کیف پول عمل می‌کند، اما امکانات بیشتری را در اختیارتان قرار می‌دهد. زمانی که حساب خود را شارژ کنید و اعتبار آن را بالا ببرید، به راحتی می‌توانید تراکنش‌های خود را انجام دهید، پول ارسال و دریافت کنید و حتی خریدهای آنلاین خود را با استفاده از درگاه‌های پی‌پال تکمیل نمایید.
تراکنش‌های پی‌پال برخلاف تراکنش‌های بانکی، به صورت یکپارچه و از طریق سیستم خاص خودش انجام می‌گیرد؛ به همین دلیل، در کمتر از یک ثانیه تراTransaction شما انجام می‌شود و موجودی حسابتان تغییر می‌کند.
به خاطر داشته باشید که اگر حساب بانکی‌تان را به پی‌پال وصل کنید، خدمات ویژه‌ای برای شما ارائه خواهد شد؛ مثلاً پلتفرم اعطای وام پی‌پال در برخی کشورها در دسترس کاربران قرار دارد. شارژ مستقیم حساب پی‌پال و تأیید آسان حساب کاربری از جمله این امکانات است.
انواع حساب‌های پی پال
پی‌پال دو نوع حساب به نام‌های پرسونال (شخصی) و بیزینس (تجاری) به کاربران ارائه می‌دهد. در ادامه به ویژگی‌های هر یک از این حساب‌ها می‌پردازیم.
حساب‌های پرسونال (شخصی)
حساب‌های پرسونال پی‌پال برای کاربران عادی و اشخاصی طراحی شده‌اند که از پی‌پال برای پرداخت و دریافت پول و همچنین خریدهای اینترنتی استفاده می‌کنند. اگر برای ارسال پول به خارج از کشور نیاز به پلتفرمی سریع و مطمئن دارید، این حساب‌ها برای شما بسیار مناسب‌اند.
حساب‌های بیزینس (تجاری)
حساب‌های بیزینس پی‌پال امکانات بیشتری نسبت به حساب‌های شخصی دارند. این حساب‌ها به شما اجازه می‌دهند تا تراکنش‌های بزرگتری را دریافت کنید و درگاه پرداخت پی‌پال را در وب‌سایت خود داشته باشید.
کارمزدهای تراکنش‌های پی‌پال
پی‌پال برای تراکنش‌های داخلی کارمزد نمی‌گیرد. تراکنش‌های داخلی، تراکنش‌هایی هستند که در آن تغییر ارز انجام نمی‌شود. مثلاً اگر شما بخواهید دلار به کشوری با واحد پولی دلار بفرستید، پی‌پال از شما کارمزد نمی‌گیرد. همچنین برای ارسال تراکنش‌ها به حوزه یورو و کرون سوئد نیز هیچ هزینه‌ای نیست.
کارمزد تراکنش‌های برون‌مرزی برای کاربرانی که در بریتانیا، جرسی، جبل‌الطارق، جزیره من و گانزی هستند، پنج درصد کل تراکنش خواهد بود. حداقل کارمزد ۰.۹۹ پوند و حداکثر ۲.۹۹ پوند است.
برای ارسال تراکنش‌های شخصی به افرادی که در کشورهای آمریکا، کانادا، شمال اروپا، و حوزه‌های یک و دو اروپا زندگی می‌کنند، کارمزد ۱.۹۹ یورو است. اگر به کشورهای دیگر ارسال کنید، کارمزد شما ۳.۹۹ یورو خواهد بود.
پی‌پال برای تراکنش‌های تجاری که مبالغشان از حد مشخصی بیشتر باشد، نرخ کارمزد جداگانه‌ای در نظر می‌گیرد که در زمان انجام تراکنش به شما نشان داده خواهد شد.
پی پال برای کاربران ایران؛ هفت خوان رستم
اگر شما در ایران زندگی می‌کنید، کار با پی‌پال ساده نخواهد بود و ممکن است مشکلات زیادی برایتان پیش بیاید.
مدت‌هاست که پی‌پال به دلیل تحریم‌های آمریکا، اجازه استفاده از خدماتش را به کاربران ایرانی نمی‌دهد. شرکت‌های بزرگی مانند مسترکارت، ویزا و پی‌پال به خاطر این تحریم‌ها به ایرانی‌ها اجازه استفاده از خدماتشان را نمی‌دهند.
علاوه بر این، سیستم امنیتی پی‌پال خیلی قوی است و اگر آدرس آی‌پی شما با آنچه در ثبت‌نام داده‌اید جور نباشد، ممکن است حساب شما محدود شود. اگر بخواهید خریدهای فیزیکی را با استفاده از پی‌پال انجام دهید و بسته به آدرسی در ایران ارسال شود، ممکن است تراکنش شما با مشکل روبرو شود و در وضعیت «در انتظار تایید» قرار گیرد.
قبلاً حساب‌های خیلی از کاربران ایرانی در پی‌پال به دلیل مشکلات امنیتی مسدود شده و روز به روز سخت‌گیری‌ها بیشتر می‌شود.
اگر با آی‌پی ایرانی وارد حساب پی‌پال شوید و هر نوع ارتباطی با ایران داشته باشید یا از اطلاعات غیرواقعی برای ایجاد حساب استفاده کنید، ممکن است هر لحظه حسابتان مسدود شود.
به همین دلیل، بیشتر کاربران ایرانی برای ایجاد حساب پی‌پال مجبور به استفاده از واسطه‌ها می‌شوند.
در ایران، شرکت‌ها و وب‌سایت‌های زیادی وجود دارند که به کاربران ایرانی کمک می‌کنند حساب پی‌پال بسازند، با پی‌پال خرید کنند یا درآمدهای ارزی را نقد کنند. بعضی از این سایت‌ها حساب‌های تاییدشده پی‌پال را به کاربران ارائه می‌دهند. بعضی دیگر خودشان خریدهای مورد نیاز کاربران را انجام می‌دهند و کمی کارمزد می‌گیرند یا درآمد ارزی کاربران را در حساب‌های پی‌پال خودشان می‌گیرند و معادل ریالی آن را به حساب کاربران واریز می‌کنند.
برای اطلاعات بیشتر یا ایجاد چنین حساب‌هایی، کافی است عبارت «افتتاح حساب پی پال» یا «خرید با پی پال» را در گوگل جستجو کنید.
با این حال، این اقدامات هم نمی‌توانند ریسک‌ها را به صفر برسانند و همواره خطر وجود دارد.
از آنجا که ساکنان ایران به کارت‌های بانکی بین‌المللی دسترسی ندارند و پی‌پال نیز به بانک‌های ایرانی خدمات نمی‌دهد، کاربران ناچارند برای شارژ حساب خود از روش‌های دیگر استفاده کنند.
قیمت دلار پی‌پال دو نرخ «خرید» و «فروش» دارد. معمولاً نرخ خرید دلار پی‌پال از نرخ دلار عادی بیشتر است و نرخ فروش آن به مراتب کمتر از قیمتی است که در صرافی‌ها می‌بینید. برای شارژ حساب پی‌پال خود می‌توانید به یکی از وب‌سایت‌هایی که در این زمینه کار می‌کنند رجوع کنید. در این وب‌سایت‌ها، مبلغ مورد نظر به ریال از شما گرفته می‌شود و برای شما به ارز مورد نظرتان واریز می‌شود.
سوالات متداول
آیا با پی پال می‌توان ارزهای دیجیتال خرید؟
بله، برخی صرافی‌ها و بازارهای فروش بیت کوین پی‌پال را به عنوان یک روش پرداخت قبول می‌کنند.
آیا پی پال برای کاربران ایرانی تحریم است؟
بله؛ پی‌پال مدتی است که کاربران ایرانی را تحریم کرده است.
آیا وارد کردن حساب بانکی در پی پال الزامی است؟
در حساب‌های عادی اینطور نیست؛ اما اگر بخواهید حساب بانکی‌تان را به پی‌پال وصل کنید، نیاز به یک حساب بانکی معتبر دارید. اگر حساب بانکی‌تان به پی‌پال متصل نباشد، باید از طریق سایت‌های واسطه حساب خود را شارژ کنید. حساب‌های تجاری پی‌پال هم به یک حساب بانکی معتبر نیاز دارند.
حساب محدود شده (Limit) پی پال به چه معناست؟
اگر پی‌پال متوجه فعالیت‌های مشکوک در حساب کاربری شما شود، حساب را محدود کرده و موجودی آن را مسدود می‌کند. برای آزادسازی حساب، باید مدارک شناسایی ارائه دهید.