آشنا شوید با فین تک (Fintech) یا فناوری مالی در ایران
این موضوع برای کسانی که در هزاره‌ی سوم متولد شده‌اند جالب است. زیرا این افراد از دوران کودکی با گوشی‌های موبایل بزرگ شده‌اند و می‌خواهند انجام تراکنش‌های مالی را مانند اشتراک‌گذاری عکس‌ها یا درخواست شغل انجام دهند. شرکت‌های فناوری این موضوع را می‌دانند و در این زمینه سرمایه‌گذاری کرده‌اند. افراد متولد هزاره‌ی سوم به خدمات مالی مانند کالاهای مصرفی نگاه می‌کنند و این دیدگاه به شدت متفاوت است.
با این حال، تنها دیدگاه جدید این افراد درباره بازارهای مالی نیست که این صنعت را شکل داده است. یک دلیل دیگر این است که این افراد فناوری و داده‌ها را با هم ترکیب می‌کنند و به شرکت‌ها کمک می‌کنند تا اطلاعات را به روش‌های جدید جمع‌آوری و تجزیه و تحلیل کنند. این روش‌ها می‌توانند شامل برنامه‌های سرمایه‌گذاری شخصی یا تأیید درخواست وام از طرق مختلف اداری باشند.
فین تک چیست؟
فین تک یا فناوری مالی به شرکت‌های مختلفی اشاره دارد که از نرم‌افزار برای ارائه خدمات مالی استفاده می‌کنند. بیشتر این شرکت‌ها استارتاپ هستند و هدف آن‌ها این است که مدل‌های مالی سنتی را تغییر دهند و همچنین شرکت‌های بزرگ مالی که با فناوری آشنایی کمی دارند، دچار تغییرات کنند. البته، شرکت‌های بزرگ مالی هم به تدریج این نیاز را شناخته و کم‌کم به فین تک روی می‌آورند تا خدمات مالی خود را بهبود بخشند.
در سال‌های اخیر، سرمایه‌گذاری جهانی در فین تک به بالاترین سطح خود رسیده است و این صنعت حالا به یک صنعت چند میلیارد دلاری تبدیل شده است. البته هنوز هم این استارتاپ‌ها هستند که با استفاده از فناوری، راه‌حل‌های جدیدی برای خدمات و محصولات مالی ارائه می‌دهند.
فواید فین تک چیست؟
فین تک عملیات‌های اقتصادی را برای مردم عادی تغییر داده و اکنون همگان به خدماتی دسترسی دارند که قبلاً فقط ویژه افراد ثروتمند و با رتبه اقتصادی بالا بود. به عنوان مثال در زمینه سرمایه‌گذاری، فناوری و داده‌ها این امکان را برای عموم فراهم کرده‌اند که راحت‌تر و با هزینه کمتر سرمایه‌گذاری کنند. این بدان معناست که امکاناتی که قبلاً فقط برای طبقه مالی خاصی در دسترس بود، حالا برای همه در دسترس قرار گرفته است.
حال به وام‌دهی فکر کنید. در گذشته، وام‌دهندگان داده‌های کمی برای ارزیابی ریسک داشتند، بنابراین درخواست‌های بسیاری رد می‌شد یا افراد مجبور بودند سود زیادی برای وام خود پرداخت کنند. فین تک از اطلاعاتی برای ارزیابی مشتریان استفاده می‌کند که بانک‌های سنتی هرگز به آن‌ها توجه نمی‌کردند و همین باعث شده است که افراد بیشتری بتوانند به منابع مالی شخصی و تجاری دست یابند. هیچ‌کدام از این تغییرات بدون سیستم‌های کامپیوتری پیشرفته، نرم‌افزارها و کارشناسان داده که می‌توانند تمام این اطلاعات را تجزیه و تحلیل کنند، امکان‌پذیر نبود.
زمانی که صحبت از فین تک می‌شود، تعداد زیادی از کارشناسان و خدمات، به ویژه در زمینه‌های مالی پایه مانند خدمات بانکی، سرمایه‌گذاری، وام‌دهی و پس‌انداز وجود دارد. این شرکت‌ها همچنین در حال آغاز فعالیت‌های جدیدی در زمینه درخواست وام مسکن و حتی خرید بیمه هستند که امکانات بیشتری را برای مشتریان فراهم می‌کند.
با این توضیحات، اکنون به سراغ جزئیات فناوری فین تک می‌رویم:
- پرداخت از طریق موبایل
همه ما دوست داریم راحت باشیم و این عجیب نیست که نسل جدید خدمات پرداخت موبایلی را می‌پسندند. چه کسی دوست ندارد که گوشی‌اش را بردارد و پول یک قهوه را پرداخت کند یا برای دوستانش پول ارسال کند؟ به همین دلیل پیش‌بینی‌ها نشان می‌دهند تنها در همین سال، ۲۷ میلیارد دلار از طریق پرداخت‌های موبایلی جابه‌جا خواهد شد.
به همین خاطر، انتخاب‌های مختلفی برای ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت موبایلی وجود دارد؛ مدارک دیجیتالی مانند Apple Pay و Google Wallet و پردازنده‌های پرداخت مانند Square و PayPal. همه این‌ها بر روی یک حوزه تمرکز دارند: پرداخت الکترونیکی.
در زمینه پرداخت موبایلی، نوآوری‌ها حتی در پشت‌صحنه نیز در حال انجام است. این فین تک‌ها بودند که ابتدا به مشتریان این امکان را دادند که پرداخت‌های خود را آسان‌تر انجام دهند. حالا این شرکت‌ها وارد مرحله تجارت بین شرکتی (B2B) شده‌اند و به وب‌سایت‌ها کمک می‌کنند تا امکان پرداخت را فراهم کنند.
امروزه، اینترنت به کسب‌وکارها این امکان را می‌دهد که خدمات خود را به مشتریان ارائه دهند؛ برای مثال، WePay که از سال ۲۰۰۸ آغاز به کار کرده است. این شرکت، یک پردازنده پرداخت است که با GoFundMe همکاری دارد، سایتی که به افراد اجازه می‌دهد برای پروژه‌ها یا کمک به دیگران مالی جمع‌آوری کنند. مثالی دیگر Care.com است که در آن می‌توانید پرستار استخدام کنید. اگر بتوانید وب‌سایت‌هایی پیدا کنید که مردم را برای هدف خاصی گرد هم می‌آورند، این می‌تواند یک کسب‌وکار بزرگ باشد؛ به‌اندازه‌ای بزرگ که توجه‌ها را به خود جلب کند.
- فین‌تک برای مالی شخصی و پس‌انداز
در گذشته، تنها راه پس‌انداز، مراجعه به بانک یا پنهان کردن پول در جاهای مختلف بود، اما اکنون شرکت‌های زیادی در حوزه فین‌تک وجود دارند که به افراد کمک می‌کنند تا پول‌های کوچک خود را برای روزهای ضروری صرفه‌جویی کنند. بعضی از این شرکت‌ها برای این کار حتی به کاربران جوایزی نیز می‌دهند. Digit و Acorns دو نمونه خوب از فین‌تک در زمینه پس‌انداز هستند. در Digit، کاربران می‌توانند روند پس‌انداز پول اضافی خود را به‌صورت خودکار انجام دهند، در حالی‌که Acorns به‌طور خودکار پول اضافی کاربران را سرمایه‌گذاری می‌کند.
- فین‌تک بانکداری اینترنتی و بودجه‌بندی
نسل جدید به‌خصوص دوست دارد که کارهای بانکی را به‌صورت آنلاین انجام دهد. علی‌رغم این‌که اکثریت بانک‌ها هم اکنون خدمات اینترنتی و اپلیکیشن‌های موبایل دارند، فین‌تک‌ها شیوه‌های بهتری برای مدیریت مالی شخصی و بودجه‌بندی ارائه داده‌اند. به دلیل علاقه نسل جدید، بانک‌های آنلاین برای پس‌انداز خودکار، به کاربران جوایز می‌دهند و معمولاً هزینه کمتری نسبت به بانک‌های سنتی دارند. با استفاده از ابزارهای آنلاین، این بانک‌ها به کاربران کمک می‌کنند تا پول خود را به‌خوبی مدیریت کرده و به اهداف پس‌انداز خود برسند. همه این کارها با کمترین زحمت و فقط با یک گوشی هوشمند انجام می‌شود.
طبیعتاً متولدین دهه ۲۰۰۰ فین‌تک را دوست دارند. چون درک خدماتی مانند قرض گرفتن پول یا خرید به سادگی صورت می‌گیرد. حتی برای یک فرد جوان و تازه‌کار، بیمه کردن نیز ساده‌تر شده است. اما وقتی کارها پیچیده‌تر می‌شوند، برخی از این فین‌تک‌ها ممکن است به اندازه کافی موثر نباشند. وقتی مشتریان به سطح خاصی از توانایی مالی و حرفه‌ای می‌رسند، به روش‌های شخصی‌تری نیاز دارند و فین‌تک قادر به ارائه این نوع خدمات نیست.
اگر کسی بخواهد از خدمات یک فین‌تک استفاده کند، باید نکاتی را در نظر داشته باشد. برای تازه‌کارها، انتخاب‌های زیادی وجود دارد، چون خدمات مالی بسیار متنوع هستند. اما سرمایه‌گذاران حرفه‌ای ممکن است میلیون‌ها دلار را به شرکت‌های مختلف بسپارند که برخی از آن‌ها می‌توانند موفقیت چندانی نداشته باشند. کاربران باید شرکت‌هایی را انتخاب کنند که معتبر باشند و در عین حال هزینه‌های زیادی نداشته باشند. همچنین، کاربران باید از نظارت مناسب بر روی این شرکت‌ها اطمینان حاصل کنند. بسیاری از شرکت‌های فین‌تک با شرکت‌های بزرگ‌تر همکاری دارند تا خدمات بانکی را برای مشتریان خود ارائه دهند.
بزرگ‌ترین شرکت‌های مالی و بانک‌های سنتی ممکن است به تازگی به فین‌تک پیوسته باشند، اما این به معنای دیر بودن نیست. بسیاری از آن‌ها سعی دارند خدمات جدیدی ارائه دهند یا با فین‌تک‌های موفق همکاری کنند تا به مشتریان خود بهترین خدمات را ارائه دهند. این مسئله در تمامی جوانب فین‌تک به‌چشم می‌خورد.
تمام این فعالیت‌ها در صنعت خدمات مالی سنتی باعث می‌شود مردم انتخاب‌های بیشتری نسبت به استارتاپ‌ها داشته باشند. فین‌تک به همین دلیل به وجود آمده‌اند. نسل جوان می‌خواهد از تکنولوژی در همه‌چیز استفاده کند و تجربه بهتری در زندگی داشته باشد. به همین خاطر، فین‌تک در صنعت مالی پیشرفت‌های زیادی داشته و بدین‌ترتیب تمام افراد با سنین و وضعیت‌های مالی مختلف می‌توانند از مزایای آن بهره‌مند شوند.
