با بیمه های آتش سوزی آشنا شوید
آشنایی با بیمه های آتش سوزی
بیمه آتش سوزی به معنای حمایت مالی از خسارت‌هایی است که به دلیل آتش‌سوزی به اموال شما وارد می‌شود. این بیمه به اشخاص حقیقی و حقوقی کمک می‌کند تا خسارت‌های مالی و مادی خود را جبران کنند.
توجه داشته باشید که بیمه آتش سوزی خسارت‌های مالی را پوشش می‌دهد و نه آسیب‌های بدنی به افراد. بنابراین اگر کسی آسیب ببیند، این بیمه آن را تحت پوشش قرار نمی‌دهد.
همچنین، اگر آتش‌سوزی به اموال دیگران آسیبی وارد کند و موجب مسئولیت بیمه‌گذار شود، این خسارت از طریق بیمه مسئولیت مدنی یا به همراه بیمه آتش سوزی پوشش داده می‌شود.
بیمه آتش سوزی نیز مانند سایر انواع بیمه ها، شامل برخی اصول است مانند اصل غرامت، قاعده جانشینی، اصل حسن نیت و قاعده نفع بیمه‌ای.
زیر شاخه های بیمه آتش سوزی عبارتند از:
الف) بیمه آتش سوزی واحدهای مسکونی
در بیمه آتش سوزی واحدهای مسکونی، ساختمان‌ها، تأسیسات و اثاث منزل در مقابل خطراتی مثل آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و برخی بلایای طبیعی مانند طوفان، سیل و زلزله تحت پوشش قرار می‌گیرند.
همچنین خطراتی مانند ترکیدگی لوله آب، صدمات ناشی از باران و ذوب برف، سقوط هواپیما و سرقت لوازم منزل نیز تحت پوشش است. این بیمه در تمام کشور قابل دریافت است و می‌توان آن را به دو روش فردی و گروهی خریداری کرد.
در بیمه‌های گروهی، اگر تعداد واحدها بیش از پانزده باشد، ده درصد تخفیف در نرخ‌های بیمه اعمال می‌شود.
مفهوم بیمه آتش سوزی
بیمه آتش سوزی واحدهای مسکونی شامل 5 بخش اصلی می‌باشد:
1. معمولی منازل مسکونی
در این بیمه، به درخواست بیمه‌گذار، منزل در برابر خطرهایی مانند آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه و همچنین خطرات اضافی تحت پوشش قرار می‌گیرد. حق بیمه سالانه بستگی به ارزش ساختمان و لوازم منزل دارد.
2. طرح جامع خانه و خانواده
این طرح، یک پوشش کلی است که تمام خطرات ممکن در محیط زندگی را شامل می‌شود.
3. مسکونی طرح همگانی
در این طرح، خطرهای ناشی از آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و سیل تحت پوشش قرار می‌گیرد و حق بیمه سالانه بر اساس ارزش واحد مسکونی مشخص می‌شود.
4. مسکونی با طرح زلزله
این طرح به علت زلزله‌خیز بودن برخی مناطق، بسیار مرسوم است و شامل پوشش آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه، سیل و زلزله است.
5. طرح مهر
طرح مهر که برای اولین بار در سال 82 ارائه شده، شامل بیمه آتش‌سوزی و نیز مسئولیت‌های دیگر مانند غرامت فوت و هزینه‌های پزشکی است.
انواع بیمه آتش سوزی
ب) بیمه آتش سوزی مراکز غیرصنعتی
این بیمه شامل تمام فروشگاه‌های تجاری، تعمیرگاه‌ها، بیمارستان‌ها، ساختمان‌های اداری و هر نوع مکان عمومی دیگر است.
ساختمان‌ها، امکانات، موجودی وسایل ثابت و دکوراسیون هر یک از این مراکز را می‌توان در برابر خطرهای آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و سایر خطرهای اضافی به قیمت روز بیمه کرد.
رشته بیمه آتش‌سوزی برای مراکز غیرصنعتی شامل دو زیررشته است که به شرح زیر می‌باشد:
1. بیمه معمولی مراکز غیرصنعتی
در این بیمه آتش‌سوزی، با درخواست بیمه‌گذار برای مراکز غیرصنعتی، علاوه بر پوشش خطرهای آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه، تمامی خطرهای اضافی نیز با سرمایه دلخواه و به قیمت روز تحت پوشش قرار می‌گیرد. هزینه سالانه بیمه بستگی به ارزش ساختمان و تجهیزات و نوع خطرات بیمه‌شده خواهد داشت.
2. طرح جامع برای اصناف
از سال 86 بر اساس توافق بین بیمه ایران و شورای اصناف کشور، طرح بیمه برای اصناف شروع به کار کرد. طبق این توافق، تمامی اعضای اتحادیه‌ها و انجمن‌های صنفی و خانواده‌هایشان می‌توانند از بیمه تکمیلی درمان بیمه ایران بهره‌مند شوند.
در این طرح، خدمات درمانی که توسط بیمه تأمین اجتماعی به طور کامل پوشش داده نمی‌شود، تا سقف 30 میلیون ریال برای جراحی‌های پزشکی پرداخت می‌گردد.
واحدهای صنفی که دارای پروانه کسب هستند می‌توانند با عقد قرارداد بین اتحادیه یا انجمن صنفی خود و مراکز بیمه ایران در هر نقطه از کشور، بدون مشکل و با ارائه معرفی‌نامه از اتحادیه‌ها و انجمن‌ها، خود و خانواده‌شان را تحت پوشش قرار دهند.
بیمه آتش‌سوزی چگونه است؟
ج) بیمه آتش‌سوزی برای مراکز صنعتی
مراکز صنعتی شامل تمامی کارخانه‌های تولید مواد غذایی، نوشیدنی، دخانیات، نساجی، پوشاک، چرم، چوب، کاغذ، مقوا، چاپ و صحافی، شیمیایی، محصولات کانی غیرفلزی، فلزات اصلی و سایر صنایع است.
ساختمان‌ها، امکانات، ماشین‌آلات، مواد اولیه، موجودی و محتویات هر کدام از این مراکز را می‌توان در برابر خطرهای آتش‌سوزی، انفجار، صاعقه و همچنین کلیه خطرهای اضافی به قیمت روز بیمه کرد.
رشته بیمه آتش‌سوزی برای مراکز صنعتی شامل یک زیررشته است که به شرح زیر می‌باشد:
بیمه معمولی مراکز صنعتی
در این بیمه، با درخواست بیمه‌گذار برای مرکز صنعتی، علاوه بر پوشش خطرهای آتش‌سوزی، انفجار و صاعقه، تمامی خطرهای اضافی نیز با سرمایه دلخواه و به قیمت روز تحت پوشش قرار می‌گیرد. هزینه سالانه این بیمه بر اساس ارزش ساختمان و تجهیزات و نوع خطرات پوشش داده شده محاسبه می‌شود.
