دبیت کارت چیست؟
کارت‌های مختلفی مانند دبیت کارت، کارت ATM و کارت اعتباری وجود دارند. فهمیدن تفاوت‌های این کارت‌ها مهم است تا بتوانید کارت مناسب برای نیازهای خود را انتخاب کنید. دبیت کارت یک نوع کارت است که به حساب جاری بانکی شما متصل می‌شود. شما می‌توانید از آن در هر جا که کارت اعتباری پذیرفته باشد، استفاده کنید.
این کارت به شما امکان می‌دهد که به حساب خود در فروشگاه‌های مختلف دسترسی داشته باشید. همچنین می‌توانید از آن در خودپردازها (ATM) استفاده کنید. پول به طور مستقیم از حساب شما کسر می‌شود. دبیت کارت به یکی از شرکت‌های اصلی کارت اعتباری متصل است و معمولاً لوگوی ویزا یا مسترکارت روی آن دیده می‌شود. شما یک کد راز (PIN) دریافت خواهید کرد که با آن می‌توانید از کارت در فروشگاه‌ها یا خودپردازها استفاده کنید.
دبیت کارت چگونه کار می‌کند؟
وقتی از دبیت کارت خود استفاده می‌کنید، فروشنده مبلغ خرید شما را از حساب بانکی‌تان برداشت می‌کند. ممکن است بانک شما تراکنش‌های معلق را به شما نشان دهد، که به معنای تراکنش‌های در حال انتظار است. سپس فروشندگان با ارسال تراکنش‌های خود، این معاملات را تکمیل می‌کنند و پول از حساب شما کم می‌شود و در حساب شما به عنوان تراکنش‌های تسویه شده نشان داده می‌شود.
برخی از فروشندگان ممکن است زمان بیشتری برای ثبت تراکنش‌ها نیاز داشته باشند و ممکن است شما چند روز یک تراکنش معلق داشته باشید. اگر از دبیت کارت خود در یک هتل یا برای اجاره ماشین استفاده می‌کنید، شرکت ممکن است مبلغی را برای هزینه‌های احتمالی بیشتر نگه دارد.
مهم است که به این نکته توجه داشته باشید تا در شرایطی قرار نگیرید که موجودی شما به دلیل انجام تراکنش‌ها کمتر شود. در صورتی که از دبیت کارت برای هتل یا اجاره ماشین استفاده می‌کنید، مطمئن شوید که پول کافی در حساب خود دارید.
دبیت کارت نوعی کارت پرداخت است که به حساب جاری بانکی شما متصل می‌شود. این کارت شبیه کارت‌های بانکی شماست، به این معنی که می‌توانید تا حد موجودی حساب‌تان خرید کنید.
شناسایی تراکنش‌های دبیت کارت در وضعیت حساب شما
وقتی به وضعیت حساب‌تان نگاه می‌کنید، تراکنش‌های انجام شده با دبیت کارت به شکل تراکنش‌های POS که شامل فروشندگان مختلف است، نشان داده می‌شود. اگر تراکنش ACH را می‌بینید، به این معنی است که پول به صورت مستقیم از حساب شما برداشت شده و شما از دبیت کارت برای انجام آن استفاده نکرده‌اید.
فهمیدن این موضوع به شما کمک می‌کند تا بفهمید آیا کسی بدون اجازه شما به حساب‌تان دسترسی دارد یا خیر. همچنین اگر برخی هزینه‌ها درست برچسب‌گذاری نشده باشند، به شما کمک می‌کند تا آن‌ها را شناسایی کنید. به عنوان مثال، ممکن است رستوران‌های محلی شما تحت نام دیگری فعالیت کنند.
دبیت کارت و بررسی حساب شما
شما می‌توانید برداشت‌های اضافی حساب خود را با دبیت کارت بررسی کنید. برخی از بانک‌ها به شما این امکان را می‌دهند که حساب خود را به یک مقدار مشخص واریز کنید و هزینه‌های هر تراکنش را که ممکن است منفی باشد، محاسبه کنید. مهم است که همیشه موجودی حساب‌تان را همواره در نظر داشته باشید تا بدانید چقدر پول دارید.
برخی از این پرداخت‌ها ممکن است قبل از این که از حساب شما برداشت شوند، از دسترس خارج شوند. این موضوع به این معناست که می‌توانید حساب خود را در هنگام استفاده از دبیت کارت مدیریت کنید. همچنین ممکن است یک چک هنوز تسویه نشده باشد، که این به شما اجازه می‌دهد تا خریدهای خود را با کاغذ یا یک اپلیکیشن دنبال کنید که بهترین راه برای محافظت از پول‌تان است.
همچنین بخوانید:“`html
هزینه های همراه با دبیت کارت
زمانی که شما از دبیت کارت برای برداشت وجه از دستگاه خودپرداز (ATM) استفاده می‌کنید، ممکن است مجبور باشید هزینه‌های مربوط به آن را بپردازید. ممکن است بانک شما برای نگهداری دبیت کارت هزینه‌هایی داشته باشد، پس بهتر است که به دقت شرایط و قوانین استفاده از دبیت کارت را مطالعه کنید. همچنین ممکن است بانک‌ها هزینه خدمات ماهانه‌ای را به عنوان هزینه نگهداری دبیت کارت از شما دریافت کند.
بعضی از بانک‌ها ممکن است تعداد تراکنش‌های مجاز شما در هر ماه را محدود کنند. اگرچه به خاطر استفاده از دبیت کارت، این نوع هزینه‌ها و محدودیت‌ها معمولاً کمتر دیده می‌شود. شما همچنین می‌توانید به سراغ انواع دیگر حساب‌ها یا بانک‌ها بروید، به‌خصوص اگر تعداد تراکنش‌های ماهانه‌تان محدود باشد.
نحوه شارژ کارت های بانکی خارجی
به دلیل تحریم‌های بین‌المللی علیه بانک‌های ایران، امکان انتقال پول از ایران به حساب‌های بانکی خارجی برطرف شده است. در حال حاضر، تنها راه شارژ حساب‌های بانکی خارجی از ایران، استفاده از صرافی‌های معتبر در کشورهایی مانند ترکیه است. این صرافی‌ها مبلغ مورد نظر را به ریال دریافت کرده و حساب شما را شارژ می‌کنند. البته درباره Prepaid Card ها باید بدانید که قبل از تحریم‌ها هم امکان انتقال بانکی نبود.
اقدامات احتیاطی مربوط به دبیت کارت
یکی از مهم‌ترین نکات احتیاطی که باید درباره دبیت کارت خود رعایت کنید، حفاظت از آن است. اگر کارت شما گم شود یا به سرقت برود، باید به سرعت با بانک تماس بگیرید و درخواست مسدود کردن آن را داشته باشید. بعضی مجرمان ممکن است در شبکه‌های سایبری به اطلاعات کارت شما دسترسی پیدا کرده و از آن برای خرید آنلاین استفاده کنند.
بانک شما ممکن است به دلیل مشکلات امنیتی در یک فروشگاه، کارت تازه‌ای برای شما ارسال کند. اگر متوجه تراکنش‌های غیرمجاز در حساب خود شدید، فوراً به بانک اطلاع دهید تا بررسی کنند که چه اتفاقی افتاده است.
شیوه دیگری که مجرمان اطلاعات کارت را به دست می‌آورند، روش اسکیم کردن است. آن‌ها می‌توانند کارت شما را در جاهایی مانند رستوران‌ها، زمانی که کارت شما را از شما می‌گیرند، کپی کنند یا یک دستگاه اسکیم را به دستگاه‌های خودپرداز یا دیگر دستگاه‌های پرداخت متصل کنند.
این دستگاه‌های اسکیم کوچک هستند و به راحتی قابل شناسایی نیستند. بنابراین مهم است که حساب خود را به‌طور منظم بررسی کنید و به دنبال تراکنش‌های مشکوک باشید؛ زیرا هر چه سریع‌تر مشکل را شناسایی کنید، حل آن آسان‌تر خواهد بود.
انواع دبیت کارت ها
اکنون سه نوع اصلی از دبیت کارت‌ها موجود است:
- دبیت کارت آنلاین
یک دبیت کارت آنلاین برای هر خرید نیاز به تایید الکترونیکی دارد. تمام خریدهای تایید شده بلافاصله در حساب خریدار نمایش داده می‌شود. این کارت ممکن است دارای شماره شناسه شخصی (PIN) هم باشد.
- دبیت کارت آفلاین
دبیت کارت آفلاین با آرم شرکت‌های بزرگ کارت‌های اعتباری مانند Maestro، MasterCard و Visa طراحی شده است. مشتری می‌تواند از آن در فروشگاه‌ها درست مانند کارت‌های اعتباری استفاده کند. گاهی اوقات، این کارت‌ها ممکن است یک محدودیت روزانه برای برداشت نقدی داشته باشند. با این نوع کارت، اطلاعات تراکنش‌ها ممکن است بعد از دو یا سه روز در حساب بانکی شما نمایش داده شود.
- “`کارت کیف پول الکترونیکی
چیپ کارت مقداری پول را برای خرید ذخیره می‌کند. به این ترتیب، دستگاه فروشنده نیاز نیست همیشه آنلاین باشد.
کارت‌های اعتباری می‌توانند باعث بدهی باشند، در حالی که کارت‌های دبیت اینطور نیستند، مگر اینکه حساب به اضافه برداشت متصل باشد. کاربران کارت دبیت تنها می‌توانند پولی که در حساب خود دارند را خرج کنند. کارت دبیت معمولاً به یک حساب جاری متصل می‌شود، به جز کارت‌های پیش‌پرداخت شده. کارت اعتباری به یک خط اعتباری که توسط شرکتی که آن را صادر کرده است، متصل است.
به طور کلی، تمام کارت‌های اعتباری ابزارهایی برای بدهی هستند. هر زمان که کسی از کارت اعتباری برای خرید استفاده کند، در واقع یک وام از موسسه اعتباری می‌گیرد و باید این وام را بازپرداخت کند.
برعکس، کارت‌های دبیت بدهی به حساب نمی‌آیند زیرا هنگامی که کسی از کارت دبیت استفاده می‌کند، به وب‌سایت حساب بانکی خود دسترسی دارد و باید فقط هزینه خرید را پرداخت کند. در واقع، این خرید از موجودی واقعی او انجام می‌شود.
اما اگر کاربر کارت دبیت بخواهد از امکان اضافه برداشت استفاده کند، مرز بین کارت دبیت و اعتباری کمی مبهم می‌شود. در این صورت، اگر کسی بیشتر از موجودی خود برداشت کند، بانک مبلغ اضافی را پرداخت می‌کند ولی صاحب حساب موظف است آن مبلغ را به همراه هر گونه هزینه یا بهره به بانک بازگرداند.
امکان اضافه برداشت به منظور جلوگیری از چک‌های برگشتی یا عدم توانایی در پرداخت به خاطر کمبود موجودی طراحی شده است. اما باید توجه داشت که این سرویس هزینه کمی ندارد و نرخ بهره‌ای که بانک‌ها برای اضافه برداشت تعیین می‌کنند، بالاتر از کارت‌های اعتباری است. بنابراین استفاده از کارت دبیت با اضافه برداشت می‌تواند عواقب مشابهی برای فرد ایجاد کند که با کارت اعتباری دارد.
