با بیمه عمر چقدر آشنایی دارید ؟آیا در مورد بیمه های عمر اطلاعات کافی دارید؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟
اگر تا به حال درباره بیمه عمر یا سرمایه گذاری شنیده‌اید یا خوانده‌اید، ممکن است با اصطلاحات پیچیده‌ای روبرو شده باشید یا سوالاتی در این باره داشته باشید.

در این مقاله می‌خواهیم به زبان ساده بیمه عمر و سرمایه گذاری را معرفی کنیم تا شما بتوانید بهترین گزینه را در این زمینه انتخاب کنید.

آشنایی با بیمه عمر و سرمایه گذاری :

1_ اصطلاحات رایج بیمه عمر و سرمایه گذاری :

هر شخصی می‌تواند این بیمه نامه را برای خود یا اعضای خانواده‌اش تهیه کند. شخصی که بیمه را می‌خرد را “بیمه گذار” می‌نامند (یعنی کسی که پول بیمه را پرداخت می‌کند).

چقدر با بیمه عمر آشنا هستید؟ آیا اطلاعات کافی دارید؟

اگر بیمه گذار بیمه نامه‌ای برای خود بگیرد، او هم بیمه شده است و هم بیمه گذار. اما اگر برای فرزندش بیمه نامه‌ای تهیه کند، فرزند او “بیمه شده” است. شرکتی که بیمه نامه را ارائه می‌دهد “بیمه گر” نامیده می‌شود. پس شما با واژگان “بیمه گذار”، “بیمه شده” و “بیمه گر” آشنا شدید.

2_ بیمه عمر و سرمایه گذاری چیست؟

بیمه عمر و سرمایه گذاری از دو بخش اصلی تشکیل شده است: پوشش‌های بیمه‌ای و خدمات سرمایه گذاری. بیایید به هر کدام از این بخش‌ها بپردازیم:

بخش پوشش‌های بیمه‌ای:

در این بخش، شخص یک مبلغ مشخص می‌کند که اگر او به هر دلیلی فوت کند (مانند بیماری، حادثه و غیره)، این مبلغ به بازماندگان پرداخت می‌شود.

این مبلغ به سرعت و بدون نیاز به طی مراحل قانونی مانند تقسیم ارث یا مالیات بر ارث، پرداخت می‌شود و به آن “سرمایه فوت” گفته می‌شود. (این سرمایه می‌تواند تا 1.000.000.000 ریال باشد) همچنین بیمه گذار می‌تواند انتخاب کند که چه کسی بازماندگان او باشند (که در بیمه نامه به عنوان ذینفعان معرفی می‌شوند). به عنوان مثال، او می‌تواند فرزند دو ساله‌اش، مادر، خواهر یا همسرش را به عنوان ذینفع مشخص کند.

پوشش‌های اضافی بیمه عمر:

یکی از خصوصیات جذاب بیمه عمر و سرمایه گذاری، پوشش‌های اضافی است که قابل خرید هستند (خرید آن‌ها الزامی نیست).

در اینجا به چند نوع پوشش اضافی می‌پردازیم:

پوشش فوت بر اثر حادثه:

اگر این پوشش انتخاب شود و بیمه شده در اثر حادثه فوت کند، بازماندگان هم مبلغ کل سرمایه فوت را دریافت می‌کنند و هم می‌توانند تا سه برابر این مبلغ را به عنوان سرمایه فوت بر اثر حادثه دریافت کنند.

به عنوان مثال: فرض کنید بیمه شده‌ای بیمه عمر با سرمایه فوت 200 میلیون ریال و پوشش فوت بر اثر حادثه به ارزش 600 میلیون ریال دارد و فقط یک قسط بیمه پرداخت کرده است.

اگر در اثر حادثه‌ای (مثل تصادف) فوت کند، بازماندگان او 200 میلیون ریال به همراه 600 میلیون ریال و در مجموع 800 میلیون ریال دریافت می‌کنند. این مبلغ به نسبت حق بیمه‌ای که پرداخت شده، بسیار زیاد است. (این پوشش می‌تواند تا 1.000.000.000 ریال باشد)

پوشش امراض خاص :

این ویژگی نیز از مزایای ویژه بیمه عمر و سرمایه گذاری است. با خرید این پوشش، اگر بیمه شده با گذشت سه ماه (به عنوان دوره انتظار) از صدور بیمه نامه دچار یکی از بیماری‌های سخت مانند سکته قلبی، سکته مغزی، جراحی قلب باز، سرطان و نیاز به پیوند اعضا شود، تمام هزینه‌های درمانی به او پرداخت می‌شود. (این پوشش تا 200 میلیون ریال قابل ارائه است)

در بیمه عمر و سرمایه گذاری، پوشش‌های مهم دیگری نیز وجود دارد مانند پوشش نقص عضو و پوشش معافیت از پرداخت اقساط بیمه تا …

“`html
روز پایان قرارداد ! نیز قابل تهیه هستند که در مقالات بعدی توضیح بیشتری ارائه خواهدشد .
در قسمت اول پوشش های بیمه ای ( بیمه عمر ) توضیح داده شد ، حال در قسمت دوم به بررسی خدمات سرمایه گذاری در این پوشش بیمه ای میپردازیم .

2_ خدمات سرمایه گذاری :

در بیمه عمر و سرمایه گذاری، علاوه بر اینکه پوشش های بیمه ای از زمان پرداخت اولین قسط حق بیمه شروع میشوند، از همان ابتدا بر پس اندازهایی که بیمه گذاران از طریق پرداخت قسط حق بیمه به صندوق بیمه می دهند، سود تضمینی تعلق میگیرد. این سود به صورت بهره مرکب و روزشمار محاسبه می‌شود و بعد از اینکه بیمه نامه به پایان می‌رسد (که می‌تواند بین 5 تا 30 سال به دلخواه شما باشد)، کل مبلغ پس انداز شده به همراه سود آن به بیمه گذار پرداخت می‌شود. به عبارت دیگر، شما کل پولی که از ابتدا تا انتها ذخیره کرده‌اید به همراه سود آن را دریافت خواهید کرد. در واقع، این نوع سرمایه گذاری به جمع آوری پس اندازهای ما مربوط می‌شود، با این تفاوت که به این پس اندازها از همان ابتدای سرمایه گذاری سود ویژه تعلق می‌گیرد.

نکته مهم : بیمه عمر و سرمایه گذاری یا سپرده گذاری در بانک ؟
تفاوت این نوع سرمایه گذاری با سپرده گذاری در بانک در دو مورد مهم قابل ذکر است. اول اینکه برای قرار دادن پول در بانک به یک سرمایه بزرگ و قابل توجه در ابتدای کار نیاز است، در حالی که در بیمه عمر و سرمایه گذاری شما می‌توانید با جمع آوری پس اندازهای کوچک، سرمایه خود را ایجاد کنید و سود تضمینی و بهره مرکب نیز برای شما حساب می‌شود. دوم اینکه بلافاصله بعد از پرداخت اولین قسط، شما تحت پوشش های بیمه ای قرار می‌گیرید.

مثال :
برای مثال، یک فرد 20 ساله تصمیم می‌گیرد بیمه نامه عمر و سرمایه گذاری را برای مدت 25 سال با افزایش 10 درصدی حق بیمه و سرمایه فوت خود تهیه کند و با پرداخت سالیانه 900 هزار تومان، در این مدت 25 سال این مزایا را دریافت خواهد کرد.
توجه: در این صورت کافی است روزانه 2466 تومان پس انداز کنید!

پوشش های بیمه ای دریافتی:

1- سرمایه فوت به هر علت از 20 میلیون تومان (سال اول) تا 100 میلیون تومان

2- سرمایه فوت بر اثر حادثه از 60 میلیون تومان (سال اول) تا 100 میلیون تومان

3- سرمایه هزینه پزشکی امراض خاص از 6 میلیون تومان (سال اول) تا 20 میلیون تومان

حاصل سرمایه گذاری این بیمه نامه:

شما می‌توانید بعد از پایان سال دوم، وام بدون نیاز به ضامن و وثیقه دریافت کنید!

منبع : باشگاه خبرنگاران