همه چیز درباره چک بین بانکی و فرق آن با چک بانکی

تعریف چک بین بانکی و تفاوت آن با چک بانکی

افراد معمولاً در معاملات خود از چک‌ها استفاده می‌کنند و با قوانین مربوط به آن‌ها آشنا هستند. اما ممکن است در مواقع خاصی مانند خرید ماشین یا خرید و فروش خانه، برای اولین بار نیاز به استفاده از چک و جابجایی پول داشته باشید. در این موارد ممکن است در انتخاب نوع چک سردرگم شوید و نتوانید تصمیم درستی بگیرید.

چک بین بانکی یکی از بهترین انواع چک‌ها برای انجام معاملات است. با این چک می‌توانید مبالغ مدنظرتان را از یک بانک به بانک دیگر منتقل کنید.

چک بین بانکی، که به عنوان چک رمزدار نیز شناخته می‌شود، یکی از معتبرترین روش‌های انتقال پول غیر نقد است. این نوع چک به دلیل این که امنیت آن توسط بانک تأمین می‌شود، دیگر نگرانی‌هایی مثل گم شدن یا دزدیده شدن ندارد. همچنین، چک بین بانکی به عنوان چک تضمینی از طرف بانک صادر می‌شود و بنابراین نیازی به داشتن دسته چک نیست.

انواع چک بانکی؛ امنیت کدام چک بیشتر است؟

• چک بانکی عادی

چک عادی یکی از انواع چک بانکی است که طبق قانون تجارت در ماده 310 تعریف گردیده و به عنوان ابزاری برای انتقال وجوه نقد صاحب چک به دیگران شناخته می‌شود. این نوع چک قواعد خاصی برای نوشتن و نقد کردن دارد که فرد باید اطلاعات کافی درباره آن داشته باشد.

• چک تأیید شده

چکی است که توسط فرد صادر می‌شود و بانک تأیید می‌کند که موجودی کافی برای پرداخت آن وجود دارد.

• چک تضمین شده

این چک توسط مشتری بانک صادر می‌شود و بانک پرداخت آن را تضمین می‌کند.

• چک بین بانکی (چک رمزدار)

این نوع چک نیز توسط مشتری صادر می‌شود و مانند یک حواله عمل می‌کند. از طریق آن مبالغ بین بانک‌ها و حساب‌های مشتری جابجا می‌شود.

• چک مسافرتی

این چک‌ها که به آن‌ها تراول چک نیز گفته می‌شود، توسط بانک صادر می‌شوند و دارای مقادیر پولی مختلف هستند و فرد می‌تواند از آن‌ها مانند پول نقد استفاده کند.

قانون جدید چک بین بانکی؛ قوانین چک بین بانکی چیست؟

«قانون اصلاح قانون صدور چک» در سال 1397 به تصویب مجلس شورای اسلامی رسید و از ابتدای سال 1400 اجرایی شده است. هدف این قانون اعتبار بخشی به چک‌ها و کاهش صدور چک‌های بلامحل است.

در قانون جدید چک سال 1400 تغییرات جدیدی ایجاد شده است. مواردی مثل نحوه صدور، دریافت و انتقال چک از جمله این تغییرات هستند. افرادی که دسته چک دارند و از آن در معاملات استفاده می‌کنند، مسئولیت‌های بیشتری خواهند داشت. سامانه صیاد یک بستر برای ثبت اطلاعات چک‌ها است. به این معنی که صادرکننده چک باید اطلاعات مربوط به تاریخ سررسید، مبلغ و اطلاعات هویتی ذی‌نفع را هم در سند چک و هم در سامانه صیاد ثبت کند. همچنین ذی‌نفع باید هنگام دریافت چک، اطلاعات آن را در سامانه صیاد چک کند و با اطلاعات چک تطبیق دهد. افرادی که می‌خواهند چک را منتقل کنند نیز دیگر نیازی به پشت نویسی ندارند و باید اطلاعات هویتی ذی‌نفع جدید را در سامانه صیاد ثبت کنند.

تمامی این کارها از طریق ابزارهایی مانند اینترنت بانک و موبایل بانک، برنامه‌های موبایلی پرداخت و شعب بانک‌ها انجام می‌شود. همچنین روش‌های دیگری مثل تلفن بانک، پیامک و کدهای دستوری نیز در دسترس است و مشتریان می‌توانند از آن‌ها بهره ببرند.

کاربرد و شرایط چک بین بانکی رمزدار؛ تمامی اطلاعات لازم برای چک بین بانکی!

چک بین بانکی یکی از پرکاربردترین روش‌های انتقال پول غیر نقدی برای افرادی است که نیاز به جابجایی‌های مالی بالا دارند. امنیت بالای این نوع چک‌ها، آن‌ها را به گزینه‌ای عالی برای معاملات بزرگ نظیر خرید و فروش ملک تبدیل می‌کند. به علاوه، در صورتی که چک بین بانکی گم شود، هیچ کس دیگری نمی‌تواند آن را نقد کند. زیرا به جای امضا شخص صادرکننده، امضای مقامات بانک روی آن وجود دارد و این چک دارای پرفراژ است.

اعتبار
“““html

چک بین بانکی توسط بانک ها تضمین می شود و به همین دلیل اعتبارش شبیه به پول نقد است. این اعتبار باعث می شود که در معاملات مهم تجاری، افراد از چک بین بانکی برای دریافت وجه استفاده کنند. زیرا در این حالت می توانند مطمئن باشند که وجه چک نقد می‌شود و نیازی به مدارک اضافی برای تضمین نخواهند داشت.

مدارک لازم برای چک بین بانکی؛ چه مشخصاتی برای چک بین بانکی لازم است؟

مشتری باید با کارت شناسایی به شعبه بانک مراجعه کند و پس از پر کردن فرم برداشت از حساب و فرم درخواست چک بین بانکی، چک بین بانکی برای بانک و شعبه خاصی دریافت می‌کند.

آیا گرفتن چک بین بانکی در معاملات معتبر است؟ استعلام چک رمزدار را جدی بگیرید

با اینکه چک بین بانکی یکی از معتبرترین روش ها برای پرداخت در خرید و فروش به شمار می آید، اما این روزها ممکن است چک رمزدار تقلبی به شما داده شود. برای اینکه مطمئن شوید چک بین بانکی معتبر است، به بانک صادرکننده مراجعه کنید و از آنها خواسته استعلام اعتبار چک را بگیرید.

زمان وصول چک بین بانکی، مدت زمان نقد شدن چک بین بانکی

وصول چک بین بانکی یکی از آسان ترین راه ها برای دریافت وجه در حساب نسبت به سایر چک ها است. کافی است به بانک مقصد مراجعه کنید. بانک پس از استعلام چک و طی کردن مراحل معمول، اقدام به نقد کردن چک بین بانکی می کند.

نکته مهم در وصول چک بین بانکی این است که شما فقط تا قبل از ساعت 13 در هر روز کاری فرصت دارید. طبق قانون جدید، اگر بعد از این ساعت اقدام کنید، باید تا روز بعد منتظر بمانید. همچنین باید با تفاوت بین چک بانکی و بین بانکی آشنا باشید.

هزینه چک بین بانکی

هزینه انتقال وجه در چند نوع روش مختلف تعیین شده است. برای انتقال پایا درصدی از مبلغ تراکنش، با حداقل ۲۰۰ تومان و حداکثر ۲۵۰۰ تومان کارمزد در نظر گرفته شده است. برای انتقال وجه پایا گروهی نیز ۱۰۰ تومان برای هر تراکنش (بیش از ۱۰ واریز) و انتقال ساتنا نیز ۲ صدم درصد مبلغ تراکنش (با سقف ۲۵ هزار تومان) کارمزد دارد.

سقف مبلغ چک بین بانکی

اخیراً معاون اداره نظام‌های پرداخت بانک مرکزی توضیحاتی درباره هزینه‌های تراکنش بانکی ارائه کرده است. طبق اخبار جدید، سقف انتقال وجوه در سامانه ساتنا از ۱۵ میلیون تومان به ۵۰ میلیون تومان افزایش یافته است. همچنین سقف مبلغ انتقالات در سامانه پایا هم از ۵۰ میلیون تومان به ۱۰۰ میلیون تومان رسیده است.

اگر افراد به صورت غیرحضوری و از طریق موبایل بانک یا اینترنت بانک اقدام به انتقال وجه کنند، می توانند روزانه تا ۱۰۰ میلیون تومان انتقال انجام دهند و تعداد تراکنش‌ها محدود نیست.

اما اگر افراد بخواهند به صورت حضوری از شعب بانک ها بهره ببرند، بدون ارائه مدارک می توانند تا ۲۰۰ میلیون تومان و با ارائه مدارک بیشتر از ۲۰۰ میلیون تومان را از طریق سیستم‌های بین بانکی انتقال دهند. معاون اداره نظام‌های پرداخت توضیح داد که تمام بانک‌ها به سامانه‌های پایا و ساتنا متصل هستند و آخرین زمان ثبت انتقال در سامانه پایا که پیشتر ساعت ۱۳:۴۵ بود، اکنون به ساعت ۱۷:۴۵ تغییر یافته است. به این ترتیب، انتقال هایی که بین این دو ساعت انجام شود، به روز بعد منتقل نخواهد شد.

تفاوت چک بانکی و بین بانکی، کدام چک برای شما مناسب تر است؟

در پاسخ به فرق چک بانکی و بین بانکی باید بگوییم، چک بانکی متداول ترین نوع چک است که از حساب یک شخص به حساب شخص دیگر صادر می‌شود. در این حالت، بانک به عنوان واسطه و انتقال‌دهنده وجه بین دو فرد عمل می‌کند. همچنین می‌توانید از این چک در معاملات بزرگ و به عنوان وجه غیر نقد استفاده کنید. پس از دریافت چک، می‌توانید آن را نقد کنید یا در حساب خود بگذارید؛ هر تصمیمی که داشته باشید، باید در نرم افزار مالی ثبت شود.