هوش مالی : هوش مالی یا اقتصادی چیست + راه های تقویت آن

چگونه با هوش مالی ثروتمند شویم؟

رضیم : ممکن است شما هم به این فکر کرده‌اید که چرا بعضی از افراد به‌راحتی پول در می‌آورند و هر روز ثروتمندتر می‌شوند. باید بگوییم این افراد هوش مالی یا هوش پولی دارند و از این ویژگی استفاده می‌کنند تا پول بیشتری را به دست آورند و آن را نگه دارند.

هوش مالی چیست؟

در این مقاله، ما هوش مالی را توضیح می‌دهیم و روش‌های مهم برای تقویت و افزایش هوش مالی را به شما معرفی می‌کنیم.

هوش مالی یا پولی چیست؟

بسیاری از افراد زمین، املاک، سهام و … را به عنوان سرمایه در نظر می‌گیرند، اما امروزه داشتن یک ذهن ثروت‌ساز به عنوان سرمایه در نظر گرفته می‌شود. به عبارت دیگر، هوش مالی یعنی: توانایی شما در حل مسائل مالی و انجام کارهایی که به سود شما منجر می‌شود.

هوش مالی یا هوش اقتصادی چیست؟

رابرت کیوساکی سرمایه‌گذار معروف، می‌گوید: هوش مالی یا هوش پولی به رفتار شما با پول مربوط می‌شود؛ اگر می‌خواهید پولدار شوید، باید یاد بگیرید با پولتان چه کار کنید.

هوش مالی یعنی مدیریت مالی درست. خرج کردن و به دست آوردن پول نیاز به دانش مالی دارد. آگاهی و دانش در هوش مالی و شناخت ۳ عامل سرمایه، بدهی و جریان مالی بر رشد مالی شما تأثیر می‌گذارد.

هوش مالی بالا یعنی اینکه شما تصمیمات مالی بهتری دارید و اقداماتی مناسب‌تر برای بهبود وضعیت مالی خود انجام می‌دهید؛ در حالی که هوش مالی پایین به این معنی است که در برابر مسائل مالی خود، تصمیمات نادرستی می‌گیرید.

چگونه هوش مالی خود را تقویت کنیم؟

در این بخش مهارت‌هایی را برای افزایش هوش مالی به شما معرفی می‌کنیم. این مهارت‌ها به شما کمک می‌کنند تا بتوانید از منابع مالی‌تان به‌بهترين شکل استفاده کنید و به مرحله افزایش ثروت برسید.

۱. برای ثروتمند شدن، خرج کنید

اکثر افرادی که دچار مشکلات مالی می‌شوند، سعی می‌کنند هزینه‌های خود را کاهش دهند. آنها کمتر به رستوران می‌روند و مسافرت‌های خود را محدود می‌کنند. در عوض به جای افزایش درآمد، کمتر خرج می‌کنند و این باعث توقف گردش پول می‌شود.

رابرت کیوساکی می‌گوید: بسیاری از صاحبان مشاغل در زمان رکود، هزینه‌ها را کاهش می‌دهند و اولین کارشان این است که از تبلیغات دست می‌کشند، که این موضوع منجر به عدم ورود منابع جدید به کسب‌وکار می‌شود و خطر ورشکستگی را به وجود می‌آورد.

یکی از نشانه‌های هوش مالی این است که بدانیم چه زمانی باید پول خرج کنیم. کیوساکی در زمان رکود به فرصت‌هایی به عنوان فرصت نگاه می‌کرد و می‌گفت در این مواقع، ما پرداخت قبوض را به تعویق می‌اندازیم و تمام تلاشمان را برای بازاریابی و تبلیغات می‌کنیم تا درآمد بیشتری کسب کنیم.

بودجه‌بندی مناسب رمز افراد با هوش مالی بالا است. بودجه یک طرح برای مدیریت منابع و هزینه‌ها است. اگر بتوانیم تهدیدها را به فرصت تبدیل کنیم، می‌توانیم بگوییم که هوش مالی بالایی داریم.

۲. بدهی خوب و بد

به طور کلی، دو نوع بدهی وجود دارد:

1. بدهی خوب که ما را ثروتمند می‌کند و شخص دیگری آن را پرداخت می‌کند.
2. بدهی بد که ما را فقیر می‌کند و برای پرداخت آن باید خیلی زحمت بکشیم.

در بدهی بد، ما قرضی را پرداخت می‌کنیم که مربوط به بدهی دیگری است و این ما را از پیدا کردن فرصت‌های جدید بازمی‌دارد.

۳. اطلاعات خود را به‌روز کنید

کتاب‌های زیادی درباره هوش مالی وجود دارند که می‌توانند به ما در تغییر الگوهای مالی نادرست کمک کنند. خواندن کتاب «هوش مالی» یکی از بهترین اقداماتی است که می‌تواند به شما کمک کند.

باید بپذیریم که دانش به سرعت در حال تغییر است و دانش مالی نیز از این قاعده مستثنی نیست؛ بنابراین باید از آخرین تغییرات آن مطلع باشیم.

در این کتاب ذکر شده که افرادی که هوش مالی متوسط دارند، مانند دایناسورها هستند که از بین رفته‌اند و افرادی که موفق هستند، می‌توانند با تغییرات زمان خود سازگار شوند. در گذشته، سواد خواندن و نوشتن برای زندگی کافی بود، اما امروز زندگی به قدری پیچیده شده است که اگر کسی نتواند با دنیای اطراف خود ارتباط برقرار کند، دیر یا زود ناپدید می‌شود.

شما هر سال چه مقدار از درآمد خود را برای شرکت در دوره‌های آموزشی بورس، سرمایه‌گذاری و غیره هزینه می‌کنید؟ اگر این عدد صفر است، باید این عادت پول‌ساز را در خود پرورش دهید و به یادگیری دنیای مالی جدید توجه کنید.

امروزه دنیا به جای تولید و صنعت به سمت خدمات رفته است. حالا افرادی را می‌بینید که با حداقل تجهیزات، مثل یک کامپیوتر و تبلیغات در شبکه‌های اجتماعی، درآمد پایداری کسب می‌کنند.

به یاد دارم که پدرم در سال‌های اول ورود موبایل به جامعه، در استفاده از آن مقاومت می‌کرد. اما بعد از مدتی متوجه شد که نیمی از کارهای روزمره مثل پرداخت قبوض، خرید آنلاین و حتی رزرو بیمارستان نیاز به گوشی‌های هوشمند دارد؛ بنابراین یک اصل مهم در موفقیت، سازگاری با تغییرات است و حقیقت این است که قبل از اینکه بتوانیم بدویم، باید راه رفتن را یاد بگیریم.

۴. تعیین اهداف مالی

همانطور که می‌دانید، بر اساس قانون پارکینسون، کارها در زمان‌های مشخص شده برای آنها، انجام می‌شوند. یعنی اگر کسی برای نوشتن یک نامه یک ساعت زمان بگذارد، آن کار در همان یک ساعت انجام خواهد شد؛ اما اگر بیست دقیقه زمان تعیین کند، ذهن او برای اتمام کار در آن مدت کار می‌کند.

در هدف‌گذاری مالی هم اگر برای یک ماه درآمد معمولی تعیین کنیم، به سادگی به آن خواهیم رسید، در حالی که با کمی تلاش می‌توانیم هر ماه مقداری بیشتر کسب کنیم و ذهنمان در منطقه امن باقی نماند. تعیین استانداردهای درآمدی در افراد با میزان رشد آنها مرتبط است.

۵. تولید مازاد بودجه

وقتی بتوانید درآمد خود را بیشتر از هزینه‌ها کنید و فاصله‌ای میان این دو ایجاد کنید که احساس امنیت کنید و بدون نگرانی خرج کنید، مازاد بودجه ایجاد کرده‌اید.

زمانی که درآمدها افزایش می‌یابد، فرد سه راه دارد که به مازاد بودجه‌اش رسیدگی کند. در روش اول می‌تواند وام بگیرد و بنابراین اقساط وام خود را افزایش دهد. در روش دوم، می‌تواند هزینه‌هایش را بالاتر ببرد و مازاد بودجه را خرج کند. در روش سوم نیز می‌تواند مازاد بودجه را سرمایه‌گذاری کند.

۶. وارد بازی ثروتمندان نشوید

رابرت کیوساکی معتقد است که شیوه ظهور اقتصاد جدید به گونه‌ای است که بسیاری از مردم را وارد بازی برنده و بازنده به نفع ثروتمندان کرده و در این روند مردم چاره‌ای جز سرمایه‌گذاری و پیروی از آنچه در برابرشان قرار داده می‌شود، ندارند.

یکی از دلایل مهم این مسئله، کمبود اطلاعات اقتصادی در میان مردم است. آنها تحصیلات مالی کمی دارند و نمی‌توانند فرصت‌های سرمایه‌گذاری مناسبی که به آن‌ها پیشنهادی می‌شود را تشخیص دهند.

بنابراین آنها وارد سیستم سرمایه‌گذاری می‌شوند که قواعد آن توسط افراد دیگر تعیین شده و بر آن کنترلی ندارند؛ در نتیجه یا سود کمی می‌کنند یا اصلاً سودی نمی‌برند.

به عنوان مثال می‌توان به سرمایه‌گذاری در خرید اوراق بهادار و بانک‌ها در کشور خودمان اشاره کرد.

بهترین وضعیت در این نوع سرمایه‌گذاری‌ها این است که در کنار رشد تورم، سود کمی هم نصیب ما می‌شود. این سیاست‌های مالی زمانی آغاز می‌شود که مقدار زیادی پول در دست مردم وجود داشته باشد و آنها نتوانند به درستی برای آن برنامه‌ریزی کنند.

۷. عادت‌های پولساز

وارن بافت یکی از بهترین مثال‌ها برای عادت‌های پولساز است. او به تمامی افراد توصیه می‌کند که به جای نگاه به سودهای زودگذر، بر روی سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت تمرکز کنند و به خوبی آگاه باشند که زمان، بهترین سرمایه‌گذار است.

“““html

از ثروتمندترین افراد دنیا در یکی از مصاحبه‌هایش می‌گوید که یک بار همسرش ۱۵۰۰۰ دلار برای خرید یک لباس مجلسی خرج کرده بود. او می‌گوید اگر در آن زمان، به جای خرید لباس، آن پول را به من می‌داد تا سرمایه‌گذاری کنم، امروز حدود ۸۰۰ میلیون دلار سرمایه داشتیم.

او ادامه می‌دهد بزرگترین ترس در آمریکا ترس از تروریسم نیست بلکه ترس از بی‌پولی در دوران بازنشستگی است. خیلی از آدم‌ها که شغل ثابت دارند، به جای اینکه پول‌شان را سرمایه‌گذاری کنند و منابع مالی‌شان را افزایش دهند، فقط آن را پس‌انداز می‌کنند و منتظر دوران پیری می‌نشینند.

به گفته کیوساکی، با تقویت پول خود می‌توانید طوری عمل کنید که با استفاده از پول دیگران، پول‌تان بیشتر کار کند. اگر به خوبی پول خود را مدیریت کنید، می‌توانید مالیات کمتری بدهید و امنیت مالی خود را از طریق درآمدهای تولیدی تقویت کنید.

تمرین:

• اول لیستی از عادت‌های خود درباره پول و سرمایه تهیه کنید.
• سپس به اصلاح آن عادت‌ها بپردازید. ما می‌گوییم «اگر همیشه کارهای قبلی را انجام دهید، نتیجه‌های قبلی را خواهید داشت و انجام کارهای جدید منجر به نتایج جدید خواهد شد».
• برای یک هفته قبل از هر تصمیم مالی از خود بپرسید آیا این عادت و تصمیم به من کمک می‌کند یا نه؟ اگر جواب منفی است، سعی کنید آن را تغییر دهید.

۸. الگوهای ذهنی افراد موفق

من بسیار به این جمله علاقه‌مندم: «مجاورت، مشابهت می‌آورد». این به این معناست که ارتباط با انسان‌های موفق و استفاده از روش‌های آن‌ها می‌تواند سرعت ثروتمند شدن ما را بیشتر کند.

افراد موفق به خوبی می‌دانند که چطور از منابع مختلف برای تقویت پول خود استفاده کنند. فرض کنید برای یک سرمایه‌گذاری نیاز به ۱۰ میلیون تومان دارید. اگر هوش مالی بالایی داشته باشید، باید بتوانید ۷ میلیون را از بانک یا منابع دیگر تهیه کنید و فقط ۳ میلیون یا کمتر را از منابع خود خرج کنید.

افراد موفق دارای یک الگوی ثابت ذهنی هستند؛ آن‌ها با کمترین هزینه و سرمایه‌گذاری و مشارکت پول دیگران به بالاترین رشد اقتصادی می‌رسند.

سازمان‌های موفق نیز از مدیران مالی و مشاوران متخصص استفاده می‌کنند تا کمترین ریسک مالی را داشته باشند و سرمایه اصل خود را در امنیت نگه دارند.

به عنوان مثال، در سال‌های اخیر ادغام شرکت‌های خودروسازی و برون‌سپاری شرکت‌های اروپایی به کشورهای آسیایی مثل چین برای تولید قطعات خودرو به همین منظور بوده است.

۹. هیچ میانبری در کار نیست

زمانی که در مورد هوش مالی و سرمایه‌گذاری صحبت می‌کنیم، اکثر افراد به یاد روش‌های سریع و زودبازده می‌افتند که ادعا می‌کنند بعد از چند ماه به ثروت زیادی رسید.

بعد از این مراحل، دانه‌هایی که برای سرمایه‌گذاری کاشته‌اید را برداشت خواهید کرد و درآمد پایدار، پاداش صبر و حرکت درست شما در زندگی مالی خواهد بود.

۱۰. پدر پولدار یا پدر بی‌پول؟

اگر به دیدگاه خود در مورد مسائل مالی دقت کنید، متوجه می‌شوید که بسیاری از آن‌ها از دیدگاه والدین ما نسبت به پول شکل گرفته است. اگر آن‌ها پول را وسیله‌ای برای دوری از خدا و گناه می‌دانستند، ما هم نسبت به ثروت حس خوبی نخواهیم داشت. این نگرش به‌طور ناخواسته به فرزندان ما هم منتقل می‌شود.

منظور من از پدر پولدار کسی نیست که ثروت زیادی دارد بلکه فردی است که نگاه مثبتی به پول و وضعیت مالی دارد. پدری که فکرش آزاد است، می‌تواند به تقویت هوش مالی فرزندان خود کمک کند.

رابرت کیوساکی در کتاب معروفش «پدر پولدار پدر بی‌پول» به این نکته‌ها اشاره می‌کند که اگر دو کودک را در نظر بگیرید که در شرایط کاملاً یکسان بزرگ شوند، آن کودکی که از طرف پدرش به تقویت هوش مالی‌اش کمک می‌شود و تلاش می‌کند از کودکی به استقلال برسد،

“`

موفقیت بیشتری را تجربه خواهیم کرد.

اگر پدران ما ثروتمند نبودند و حتی ذهنیت فرد ثروتمند را هم نداشتند، ما می‌توانیم شروع کنیم به ساختن خانواده‌ای که در زمینه مدیریت مالی قوی باشد تا در نهایت جامعه و کشوری موفق بسازیم.

انواع هوش مالی

رابرت کیوساکی هوش مالی را به ۵ دسته تقسیم می‌کند که در اینجا به آن‌ها اشاره می‌شود:

۱. افزایش درآمد

افرادی که درآمد بیشتری دارند، از نظر هوش مالی در سطح بالاتری هستند. مثلاً اگر سالی ۳۰ میلیون تومان درآمد دارید، از فردی که ۱۰ میلیون تومان درآمد دارد هوش مالی بالاتری دارید.

۲. حفظ پول

افرادی که می‌توانند پول بیشتری را نگه دارند نسبت به دیگران هوش مالی بیشتری دارند. بعد از کسب درآمد، مهم است که بتوانید آن را حفظ کنید. حفاظت از پول، بخصوص در برابر مالیات، دومین جنبه مهم هوش مالی است.

۳. مدیریت بودجه

کیوساکی می‌گوید: «برای داشتن زندگی خوب و صرفه‌جویی و سرمایه‌گذاری، بدون توجه به مقدار درآمد، به سطح بالایی از هوش مالی نیاز داریم». این بخش از هوش مالی بر اساس مقدار پولی که پس از پرداخت هزینه‌ها برای شما می‌ماند اندازه‌گیری می‌شود.

۴. استفاده از اهرم برای پول

اهرم‌سازی برای پول بر اساس بازده سرمایه‌گذاری اندازه‌گیری می‌شود. «چگونه می‌توانید سرمایه اضافی خود را برای کسب ثروت بیشتر استفاده کنید؟»

۵. بهبود دانش مالی

دانش مالی فقط شامل درک مفاهیم مالی نیست؛ بلکه شامل اطلاعات دقیق در مورد سرمایه‌گذاری‌های شما هم می‌شود.